Przejście na stałe oprocentowanie kredytu Jak to zrobić, które banki dają taką możliwość i czy to się opłaca?

3 fevereiro, 2023 5 minutos de leitura

Obecnie są już na rynku kredyty z oprocentowaniem opartym na stawce WIRON, która docelowo, do 2027 roku ma zastąpić wygaszany WIBOR(R). Od września 2022 roku do września 2023 roku Rada Polityki Pieniężnej utrzymywała na stałym, wysokim poziomie stopy procentowe NBP. Wcześniej były one systematycznie podwyższane w związku z rosnącą inflacją, która jeszcze w lutym 2023 roku przekraczała 18 proc.

Kalkulator zdolności kredytowej ING

Zacznijmy więc od oprocentowania stałego, które gwarantuje, że rata kredytu ze stałą stopą procentową będzie miała taką samą wysokość przez określony czas, niezależnie od sytuacji ekonomicznej w kraju. Stałe oprocentowanie pozostaje niezmienne nawet w sytuacji podwyżki stóp procentowych, które ustala Rada Polityki Pieniężnej, ponieważ jego wysokość reguluje umowa kredytowa zawierana z bankiem. Przejście na częściowo stałą stopę procentową warto rozważyć zwłaszcza na początku okresu spłaty, kiedy zadłużenie jest wysokie. W takiej sytuacji zmiana oprocentowania na stałe pozwala uniknąć wzrostu wysokości raty. Wiedząc już, jakie są różnice pomiędzy oprocentowaniem stałym czy zmiennym, można rozważyć, co lepiej wybrać.

Jak zmniejszyć ratę kredytu hipotecznego w PKO BP, Pekao S.A., Alior Bank i innych?

Oczywiście specjalista w banku nie jest w stanie już w momencie spotkania zaoferować oprocentowania 5,79%. Możesz zawiesić spłatę kredytu również ze stałym oprocentowaniem. Jednak ten okres stałego oprocentowania nie zostanie przedłużony o te zawieszone miesiące. Zastanawiasz się, do jakiego wieku możesz otrzymać kredyt hipoteczny w ING? W tym banku możliwe jest zaciągnięcie takiego zobowiązania, jeśli jesteś w wieku od 25 do 75 lat (na dzień spłaty ostatniej raty). To, ile lat ma kredytobiorca ważne jest przy liczeniu zdolności kredytowej, a bank uwzględnia spadek dochodów przy przekroczeniu wieku emerytalnego.

Zmiana umowy, oprocentowanie stałe na 5lat

W ciągu kilku miesięcy wysokość raty może diametralnie spaść lub zwiększyć się do tego stopnia, że będzie stanowić olbrzymie obciążenie dla domowego budżetu. Podstawowym rodzajem oprocentowania stosowanym na polskim rynku jest jednak oprocentowanie zmienne. Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem bazuje na aktualnie obowiązujących stopach procentowych. Jeśli więc Rada Polityki Pieniężnej zdecyduje się obniżyć lub podnieść stawki, pociągnie to za sobą zmianę wysokości raty zarówno kredytu gotówkowego, jak i hipotecznego. Zgodnie z zapisami umowy okres stałej stopy jest na 60 miesięcy i nie ulega on przedłużeniu.

Co warto mieć na uwadze przy zmianie oprocentowania kredytu na stałe?

Jeśli wybierasz w ofercie kredytowej oprocentowanie zmienne, ryzyko związane z nim rośnie wraz z upływem czasu. Przy zaciąganiu kredytu na rok czy dwa, nie ma to tak dużego znaczenia. Generalnie jednak zmienna stopa oprocentowania jest znaczne bardziej ryzykowna w porównaniu z oprocentowaniem stałym.

Zasada jest jednak taka, że nadpłatami pomniejsza się kapitał, a tym samym kwotę, do której bank nalicza odsetki. Po nadpłacie automatycznie zmniejsza się rata, a okres spłaty zostaje taki sam. Jeśli kredytobiorca będzie chciał zostawić ratę w poprzedniej wysokości, a skrócić okres kredytowania, musi złożyć odpowiedni wniosek w oddziale banku. Do stawki WIBOR(R) bank Plexus wygrywa umowę aby zapewnić system produkcji powierzchniowej systemu dolicza jeszcze marżę i jest to ten drugi parametr, od którego zależy oprocentowanie zmienne w skali roku. Marża zwykle jest obliczana indywidualnie dla każdego klienta i zależy od parametrów takich jak np. Kredytobiorca nie ma wpływu na wielkość stawki WIBOR(R), ma jednak szansę wynegocjować wartość marży.

Umożliwiamy złożenie wniosku o zmianę oprocentowania na stałe wszystkim kredytobiorcom. W związku z aktualnymi podwyżkami stóp procentowych wnioski te cieszą się bardzo dużym zainteresowaniem, stąd aktualnie dostępny termin na umówienie spotkania w tej sprawie uległ wydłużeniu. Nasza propozycja stałego oprocentowania jest aktualizowana co tydzień na stronie w oparciu o tendencje stawek stóp procentowych. Dla każdego obowiązuje ta stawka, która jest w ofercie na dzień składania wniosku. Jest ona zabezpieczeniem na wypadek, gdyby w przyszłości marża banku była na innym poziomie.

ING: skrócenie okresu kredytu

1. Wcześniej były one systematycznie podwyższane w związku z rosnącą inflacją, która jeszcze w lutym 2023 roku przekraczała 18 proc.
2. Zdolność kredytowa w ING liczona jest nad wyraz dobrze – jest to jeden z banków, w którym jest ona liczona najwyżej.
3. Pamiętaj jednak o tym, że umowa z nowym oprocentowaniem najczęściej obowiązuje przez kilka lat.
4. Warto wiedzieć, że bank nie akceptuje wkładu w postaci zabezpieczenia na drugiej nieruchomości, środków pochodzących z książeczki mieszkaniowej lub z różnicy między wartością wyceny a ceną transakcyjną.
5. Jeśli wybierasz w ofercie kredytowej oprocentowanie zmienne, ryzyko związane z nim rośnie wraz z upływem czasu.

Ci kredytobiorcy, którzy zaciągnęli kredyt z oprocentowaniem zmiennym, z niepokojem obserwowali zmiany rynkowe – odbijały się one negatywnie na ratach. Próba umówienia wizyty w oddziale aby złożyć wniosek o aneks do umowy – brak dostępnych terminów przez 2 tygodnie, w Krakowie, w którym LCH Repoclear i Euronext Clearing WIĘC Z NOWYM MODEL placówek bankowych jest co najmniej klika. W tym czasie bank zmienia ofertę oprocentowania kredytów ze stałą stopą (przy utrzymaniu wpływów na konto) z 5,79% na 6,38%.

Mam wrazenie, ze w tym konkretnym przypadku sprawa bedzie obijala sie o sądy. Nawet tego samego dnia, aneks generowany jest automatycznie. Przed Tobą długa i dosyć ryzykowna droga do sfinansowania swojego marzenia, dlatego zawczasu warto zebrać istotną wiedzę i niezbędne narzędzia. Oferta ING jest niezwykle korzystna, dlatego warto poświęcić czas, aby zapoznać się z jej szczegółami, do czego gorąco zachęcam. Zdolność kredytowa w ING liczona jest nad wyraz dobrze – jest to jeden z banków, w którym jest ona liczona najwyżej.

Z takiej możliwości korzysta aktualnie wielu kredytobiorców, którzy nie chcą bezczynnie czekać na kolejne podwyżki. Oczywiście każdy, kto zdecydował się na taki krok wcześniej, cieszy się teraz niższą ratą. Warto więc na bieżąco śledzić rynek i sprawdzać, kiedy wybrać zmienne lub stałe oprocentowanie. W marcu 2022 roku, prezes NBP Adam Glapiński stwierdził, że z powodu walki z inflacją, stopy przez długi czas będą sukcesywnie podnoszone. Osoby, które decydowały się na kredyt podczas pandemii i miały szansę skorzystać z rekordowo niskich stóp procentowych, raczej nie mogą liczyć na powrót tak niskich rat. Od września 2022 roku do września 2023 stopa referencyjna wynosiła 6,75%.

Warto wiedzieć, że bank nie akceptuje wkładu w postaci zabezpieczenia na drugiej nieruchomości, środków pochodzących z książeczki mieszkaniowej lub z różnicy między wartością wyceny a ceną transakcyjną. Podobnie wygląda sprawa z podpisaniem aneksu zmieniającego warunki umowy. Tylko mBank i PKO BP umożliwiają zawarcie go bez potrzeby odwiedzania oddziału. Kredyt hipoteczny w ING jest bardzo atrakcyjny, ale na co uważać? Kredytobiorca na pewno powinien zwrócić uwagę na potencjalne, dodatkowe koszty kredytu związane z dodatkowymi produktami np.

Zwłaszcza w okresie kiedy każdy miesiąc przynosi wyższe stopy procentowe NBP i stawki WIBOR®, co z kolei przekłada się negatywnie na domowy budżet osób spłacających kredyty mieszkaniowe. Wprowadzenie kredytów na finansowanie nieruchomości oprocentowanych według stałych stóp rekomendowała bankom Komisja Nadzoru Finansowego w Rekomendacji S z grudnia 2019 r. Jej zapisy zobowiązały banki nie tylko do proponowania nowych kredytów o stałej lub częściowo stałej stopie procentowej, możliwa miała być też zmiana oprocentowania kredytu Aktualizacja rynku – 19 sierpnia – akcje europejskie otwarte na czerwono ze zmiennego na stałe.

Kredytobiorca, który zdecyduje się na okresowo niezmienne oprocentowanie, będzie spłacać swoje zobowiązanie według rat stałych. Mówiąc prościej, przez czas określony w umowie każdego miesiąca jego raty będą miały tę samą wysokość. Zwiększenie lub zmniejszenie stóp procentowych nie spowoduje żadnej modyfikacji.